פוליסות חיסכון הינן למעשה פוליסות פיננסיות, סוג של תיק חיסכון והשקעה מנוהל המוצע על ידי חברות הביטוח ומהווים תחליף מצוין עבור לקוחות בניהול תיק השקעות. לאור סביבת הריבית האפסית בפיקדונות ובתוכניות החיסכון הבנקאיות, מגייסות פוליסות אלו מדי שנה נתח נכבד מ”הר השקלים” הישראלי.על מנת להשיג יותר יש לבחון את האלטרנטיבות העומדות לרשותנו.נכון להיום, אלטרנטיבות אלו אינן רבות, קופות הגמל הפכו למוצר פנסיוני והחיסכון במערכת הבנקאית מניב ריביות אפסיות. אז מה עושים ? יש פתרון.בחברות הביטוח הרימו את הכפפה ותכננו מוצר פיננסי חדש בשם “פוליסת חסכון”.תכנית בעלת גמישות רבה המאפשרת התאמה מושלמת לכל טווח ולכל מטרה. למעשה מדובר בניהול תיקים לכל דבר ובכל תקציב. קיימים מסלולי חסכון והשקעה שונים, הנבדלים ברמות החשיפה לסיכון.

לתוכנית מספר יתרונות בולטים:נזילות – ניתן למשוך כספים מתוכנית החיסכון בכל עת, ללא הגבלה וללא תלות בזמני יציאה מוגדרים וכמובן ללא קנסות.גמישות – ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות בסכומים שונים ובפרקי זמן משתנים, כמו כן ניתן לבצע הפקדה שוטפת בסכום קבוע ולשנות את גובה ההפקדה מעת לעת.חיסכון בעלויות – העלות היחידה הינה דמי הניהול הנגבים מהצבירה בלבד, אין דמי משמרת, עמלות קניה ומכירה, דמי ניהול חשבון או דמי נאמן.התאמה אישית – ניהול ההשקעות במגוון רחב של מסלולים, אפשרות למעבר בין המסלולים בכל עת ללא עלות או קנס.הטבות מס – תשלום מס רק בעת הפדיון ורק על הרווח הריאלי. ניתן לבצע שינוי מדיניות ללא תשלום מס.*לקוחות שנולדו לפני שנת 1948 ייהנו מפטור ממס על רווחים (עפ”י הגדרת החוק).